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  “看广告、赚外快”“消费返利”“免费养老”“虚拟货币、区块链”……如果生活中出现了这些看似能迅速获利、实则想你付出真金白银参与的投资“好机会”,那么你很可能遇到了非法集资骗局。

  今年6月是防范非法集资宣传月。什么是非法集资?它的具体表现形式有哪些?不法分子的常见集资手法和典型套路如何辨析?作为普通市民群众,我们应该怎样防范非法集资风险?带着这些问题,记者近日采访市金融工作局进行详细了解。

  根据《防范和处置非法集资条例》(下称《条例》),非法集资是指未经中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、外汇管理局等部门依法许可,或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

  市金融工作局有关负责人介绍,非法集资活动涉及内容广,《条例》总结了以下五种表现形式:一是设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;二是以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;三是在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;四是违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;五是其他涉嫌非法集资的行为。

  据了解,不法分子在进行非法集资时常见四种手法:一是承诺高额回报,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。二是编造虚假项目,通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,甚至组织免费旅游、考察等。三是以虚假宣传造势,聘请明星代言、名人站台,在各大媒体发布广告、刊登专访文章、广发宣传单、进行社会捐赠等,制造虚假声势。四是利用亲情诱骗,有些非法集资参与人为完成或增加业绩,有时采取类手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使集资规模不断扩大。

  从步骤来看,典型非法集资活动可概括为“四部曲”——画饼、造势、吸金、跑路。首先,非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉,把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。然后,举办各种造势活动,如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

  利用一切资源将声势造大后,非法集资人会想方设法地通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

  市金融工作局有关负责人提醒,为了引诱群众参与非法集资,违法犯罪分子通常会采取装点公司门面,营造实力假象;编造投资项目,打消群众疑虑;混淆投资概念,加大识别难度;承诺高额回报,编造“致富”神话等手段,来骗取群众的信任。因此,广大市民群众可通过学习“四看三思等一夜”法,有的放矢地避免上当受骗。

  四看:一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。三思:一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜:遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利盲目投资。

  另外,上述负责人强调,规避非法集资陷阱要理性,不要侥幸;要稳健,不要冒险;要警惕,不要盲目。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被心态和侥幸心理蒙蔽双眼。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不做冒险投资。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕。多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资。

  广大市民群众要谨慎投资,严防非法集资陷阱。不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

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